BarmeniaGothaer Wohngebäudeversicherung

Bei Zahnzusatz, Hausrat oder Reise reichen wenige Angaben — du hast eine Wohnung mit X Quadratmetern, das war's. Bei Wohngebäude geht es um die korrekte Berechnung der Versicherungssumme nach „Wert 1914" (geschätzter Baupreis × aktueller Anpassungsfaktor), abhängig von Bauart, Baujahr, Ausstattung, Wohnfläche, Sondermerkmalen wie Pool, Sauna, Photovoltaik. Eine falsche Eingabe führt zur Unterversicherung — und im Schadenfall wird dann nur anteilig erstattet. Das wäre unfair gegenüber dir. Deshalb gibt es die Wohngebäude bei der Barmenia ausschließlich mit persönlicher Beratung.

Nichts — die Beratung ist unverbindlich. Anil ist als gebundener Versicherungsvertreter §34d Abs. 7 GewO der Barmenia tätig; er wird von der Barmenia für seine Tätigkeit vergütet, nicht von dir. Du gehst durch das Anfrage-Formular keine Verpflichtung ein.

In allen drei Tarifen: Brand/Feuer, Blitzschlag, Explosion/Implosion, Leitungswasser (Rohrbruch, Frost), Sturm & Hagel ab Windstärke 8. Außerdem in jedem Tarif: Photovoltaik-, Solar- und Wärmepumpenanlagen bis 20 kW, beitragsfreie Rohbauversicherung bis 36 Monate. Was sich zwischen den Tarifen unterscheidet, sind die Erweiterungen (Tierbiss, Nässeschäden, Graffiti) und die Sublimits bei Folgekosten (Aufräumung, Hotel, Mietausfall).

Nein — und das ist ein häufiges Missverständnis. Sturm und Hagel sind in jedem Tarif drin, aber Hochwasser, Rückstau aus der Kanalisation, Erdbeben, Erdsenkung, Schneedruck, Lawine und Vulkanausbruch sind reine Elementargefahren und müssen über den Baustein „Elementar" extra eingeschlossen werden. Die Ahrtal-Flut 2021 hat viele Häuser ohne Elementarschutz schwer getroffen.

Wohngebäude versichert das Gebäude selbst — Mauern, Dach, Fenster, Treppen, Zentralheizung, fest verbaute Einbauten. Hausrat versichert die beweglichen Sachen darin — Möbel, Elektronik, Kleidung, Schmuck. Beide ergänzen sich. Wer ein Eigenheim besitzt, braucht beides; Mieter brauchen nur Hausrat.

Eine Berechnungsgrundlage, die seit über 100 Jahren in der Wohngebäudeversicherung verwendet wird. Statt jedes Jahr eine neue VS festzusetzen, wird der geschätzte Baupreis von 1914 ermittelt (z. B. 30.000 Goldmark) und mit dem aktuellen Anpassungsfaktor multipliziert. So bleibt der Schutz automatisch im Wert mit der Baukostenentwicklung mit. Klingt sperrig, ist aber der Standard — und funktioniert nur, wenn die Berechnung sauber gemacht wird. Genau deshalb gibt's bei diesem Produkt kein Online-Self-Service.

Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt ist, gilt die „anteilige Entschädigung": Bei z. B. 50 % Unterversicherung wird auch ein Teilschaden nur zu 50 % erstattet. Bei einer Wohngebäudeversicherung mit korrekt berechnetem Wert 1914 + Anpassungsfaktor gilt der „gleitende Neuwert" — du bist vor Unterversicherung geschützt, weil die VS automatisch mit den Baukosten steigt.

Ja. Elementar, Glasbruch, Photovoltaik-Allgefahren und Ableitungsrohre können auch nachträglich ergänzt werden. Bei Elementar gibt's allerdings 14 Tage Wartezeit ab Einschluss — also nicht erst dann anfragen, wenn die Wettervorhersage 80 Liter Regen ankündigt. Eine Gewässerschadenhaftpflicht (z. B. für Heizöltanks) oder eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sind eigenständige Verträge und werden nicht über die Wohngebäudeversicherung abgedeckt — Anil prüft den Bedarf gerne separat mit.

Schäden durch Krieg, Kernenergie, Schwamm (Hausschwamm), vorsätzlich herbeigeführte Schäden. Außerdem: Schäden am Hausrat (das übernimmt die Hausratversicherung). Reine Sturmflut an Nord-/Ostsee-Küsten ist gesondert zu prüfen — Anil schaut bei der Tarifberechnung anhand der Adresse, ob Einschränkungen gelten.