BarmeniaGothaer Private Krankenversicherung

In Deutschland gelten klare Spielregeln. Beamtinnen, Beamte und deren Angehörige können fast immer in die PKV — meistens lohnt sich das wegen der Beihilfe besonders. Selbstständige und Freiberufler haben freie Wahl zwischen GKV und PKV. Angestellte können wechseln, sobald ihr Brutto­einkommen drei Jahre in Folge über der Jahres­arbeits­entgelt­grenze liegt — die liegt für 2026 bei 77.400 € im Jahr (Quelle: BarmeniaGothaer). Studenten, Berufs­anfänger und einige weitere Gruppen haben eigene Regeln. Genau das prüft Anil im ersten Gespräch.

Nichts — die Beratung ist unverbindlich. Anil ist als gebundener Versicherungs­vertreter §34d Abs. 7 GewO der Barmenia tätig; er wird vom Versicherer für seine Tätigkeit vergütet, nicht von dir. Mit dem Anfrage-Formular gehst du keine Verpflichtung ein, kein Vertrag wird automatisch geschlossen.

Drei Punkte. Erstens: In der GKV gilt das Solidar­prinzip — alle zahlen prozentual vom Einkommen, alle bekommen denselben Leistungs­katalog. In der PKV zahlst du nach Alter und Gesundheits­zustand, dafür bekommst du genau den Leistungs­umfang, den du gewählt hast. Zweitens: PKV-Leistungen können während der Vertrags­laufzeit nicht gekürzt werden — was im Vertrag steht, gilt. In der GKV entscheidet der Gesetzgeber regelmäßig neu. Drittens: PKV-Beiträge richten sich nach Eintritts­alter — je früher du wechselst, desto besser läuft die Alters­rückstellung an.

Ehrlich: Beiträge steigen auch in der PKV — vor allem dann, wenn die Heilkosten branchen­weit steigen oder die Verzinsung der Alters­rückstellungen sinkt. Allerdings ist in jedem Beitrag ein Anteil enthalten, der genau für die Zeit ab 60+ angespart wird (Alters­rückstellung). Wer früh in einen passenden Tarif wechselt, profitiert davon stärker. Welcher Tarif konkret welchen Verlauf erwarten lässt, schauen wir im Beratungs­gespräch an — pauschal lässt sich das nicht beantworten.

Wenn du in einem Kalender­jahr keine Rechnung beim Versicherer einreichst, kannst du je nach Tarif einen Teil deiner Beiträge zurückbekommen. Bei einsA expert+ ist die Rückerstattung in den Tarifbedingungen geregelt. Bei MediCompact Premium beschließt der Vorstand jedes Jahr, in welcher Höhe ausgeschüttet wird — Vorsorge­leistungen und Schutz­impfungen zählen dabei nicht als „Leistung", schaden also nicht. Konkrete Höhen erfährst du im Versicherungs­schein.

Vor jedem PKV-Vertrag werden Gesundheits­fragen gestellt — das ist gesetzlich vorgeschrieben. Daraus ergeben sich drei Möglichkeiten: Annahme zum Standard­beitrag, Annahme mit Risiko­zuschlag oder Annahme mit Leistungs­ausschluss für bestimmte Vorerkrankungen. Eine vollständige Ablehnung ist möglich, aber selten. Wichtig: Erst beim Antrag — nicht im Anfrage-Formular — werden Gesundheits­daten erhoben. Anil erklärt vorher, worauf zu achten ist und ob ein Voranfrage­verfahren sinnvoll ist.

Mit einer Selbst­beteiligung beteiligst du dich an den ersten Rechnungen pro Jahr selbst — ab einem Schwellen­wert übernimmt der Versicherer 100 %. Je höher die Selbst­beteiligung, desto niedriger der monatliche Beitrag. einsA expert+ hat drei Stufen (330 / 660 / 1.320 € pro Jahr), MediCompact Premium hat vier (240 / 480 / 960 / 1.440 €). Welche Stufe sich für dich rechnet, hängt davon ab, wie häufig du Leistungen erwartest und wie viel Beitrag du sparen willst — Teil der Beratung.

In der PKV gibt es keine beitragsfreie Familien­versicherung wie in der GKV — jede Person hat einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitrag. Dafür sind Kinder­tarife in der Regel sehr günstig, weil sie ohne Alters­rückstellung kalkuliert werden. Ehepartner können entweder ebenfalls in die PKV oder, wenn sie versicherungs­pflichtig sind, in der GKV bleiben. Anil schaut sich das in der Beratung als Gesamtbild an.

Beide sind Premium-Top-Tarife, setzen aber verschiedene Schwerpunkte. einsA expert+ ist besonders stark bei Heilpraktiker (100 % nach Hufeland-Liste statt 90 % bis 1.000 €), Psychotherapie (unbegrenzt 100 % statt Sitzungs-Staffel), Sehhilfen (600 € alle 2 Jahre statt 500 € alle 3 Jahre), LASIK (2.000 €/Auge ab dem 3. Jahr), Zahn­staffel (10.000 € in 3 Jahren), Genesungsgeld (200 €/Tag bei Genesungskur) und Optionsrechten zum Tarifwechsel. MediCompact Premium punktet bei Familien­zimmer, Rooming-In bis zum 12. Lebensjahr, Hörhilfen (1.500 € je Ohr), Sozialpädiatrie/Frühförderung, ambulanten Entwöhnungs­maßnahmen, Erstattung über GOÄ-/GOZ-Höchstsätze und 4 Selbstbeteiligungs-Stufen statt 3. Welcher Tarif zu dir passt, hängt an deinen persönlichen Schwerpunkten — das ist der Kern der Beratung.

Ja — neun Vollversicherungs-Tarife im Konzern, alle hier auf der Seite mit AVB verlinkt. einsA hat fünf Stufen (prima · prima+ · primex · expert · expert+), die sich vor allem im Erstattungssatz für Heilpraktiker, Heilmittel, Hilfsmittel, Psychotherapie und Zahnersatz unterscheiden — von 75 % bei prima bis 100 % bei expert+. prima und prima+ sind Primärarzt-Tarife (Erstbehandlung beim Hausarzt, sonst nur 75–80 % Erstattung), primex/expert/expert+ haben freie Arztwahl. Auf der Gothaer-Seite gibt es MediStart 1 als Einsteiger (eingeschränkter Facharzt-Zugang, 70–75 % in vielen Bereichen), MediCompact Plus als Primärarzt-Mittelstufe mit Zweibettzimmer-Standard, MediCompact Premium als freie-Arztwahl-Top und MediVita als Teil-Tarif ohne Zahn und ohne Heilpraktiker (wird mit Zahn-Bausteinen MediVita Z 70/Z 90 kombiniert oder dient als Vorstufe für späteren Wechsel zu MediCompact). Welcher Tarif zu dir passt, hängt am Berufsstatus, an Beihilfe-Quote und gewünschtem Komfort-Niveau — das ist Teil der Beratung.

Ja, aber nur unter engen Voraus­setzungen. Der einfachste Weg ist Versicherungs­pflicht durch ein Angestellten­verhältnis unter der Jahres­arbeits­entgelt­grenze — und das auch nur bis zum 55. Geburtstag. Ab 55 ist die Rückkehr in die GKV regulär ausgeschlossen, von Sonderfällen abgesehen. Diese Hürde ist einer der Gründe, warum der PKV-Wechsel sorgfältig geplant gehört — wir besprechen Ausstiegs­szenarien direkt in der Beratung mit.

Bei Zahnzusatz oder Reise reichen wenige Eckdaten — Tarif gewählt, Rechnung kommt. Bei der privaten Krankenvoll­versicherung hängt der Beitrag an Alter, Vorerkrankungen, Beihilfe-Quote, gewünschter Selbst­beteiligung und Tarif-Mix. Ein falscher Klick führt nicht nur zu einem schlechten Beitrag, sondern kann auch Leistungs­ausschlüsse oder spätere Rückkehr-Probleme bedeuten. Deshalb gibt es PKV bei der BarmeniaGothaer ausschließlich mit persönlicher Beratung — unverbindlich, ohne Vertrags­druck.