Private
Unfallversicherung

Faustregel: das 5- bis 6-Fache deines Bruttojahreseinkommens als Grundsumme — kombiniert mit einer Progressionsstaffel (z. B. 350 % oder 500 %). Wer 40.000 € verdient, sollte mindestens 200.000 € Grundsumme + 500 % Progression wählen — bei Vollinvalidität ergibt das 1 Mio. € Auszahlung. Damit lassen sich Umbauten, Pflege und Einkommensausfall realistisch decken. Konkrete Versicherungssummen und Beiträge berechnest du im Online-Antrag.

Basis ist der günstige Einstieg mit Mindestleistungen — Bergungskosten 10.000 €, Kosmetik-OP 10.000 €, Mitwirkungsklausel 25 %. Top hebt die Bergung auf 100.000 € an, ergänzt Reha-Management (10.000 €), Sofortleistung Schwerverletzungen (6.000 €), Behinderungsbedingte Mehraufwendungen (10.000 €), Umschulung (6.000 €), Haushaltshilfegeld 50 €/Tag, Psychologische Soforthilfe und 5.000 € bei Tod beider Eltern. Premium ist der umfassendste Tarif: Bergung ohne Begrenzung, Sofortleistung bis 25.000 €, Komageld 36 €/Tag bis 3 Jahre, Behinderungs-Mehraufwendungen 50.000 €, Umschulung 20.000 €, Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit/Arbeitsunfähigkeit (12 Monate), Tod beider Eltern 25.000 €, 2.500 € Soforthilfe bei Gewaltstraftat, +20 % bei Kopfverletzung mit Helm — und vor allem: KEINE Leistungsminderung bei Krankheits-Mitwirkung (unter 67 Jahre, ohne Pflegegrad 3+).

Wenn ein Unfall passiert und Vorerkrankungen die Folgen verschlimmern, kann der Versicherer die Leistung kürzen — proportional zum Krankheits-Anteil. Beispiel: Du stürzt, brichst dir die Hüfte, eine vorherige Osteoporose hat den Bruch begünstigt. Im Basis-Tarif wird die Leistung erst gekürzt, wenn der Krankheits-Anteil ÜBER 25 % liegt — bei genau 25 % zahlt die Barmenia voll. Im Top liegt die Schwelle bei 50 %, im Premium gibt es gar keine Kürzung (solange du unter 67 bist und keinen Pflegegrad 3+ hast). Premium ist daher gerade für Menschen mit Vorerkrankungen die deutlich sicherere Wahl.

Bei der Barmenia gibt es einen kurzen Gesundheits-Fragebogen (A3234). Ausgeschlossen sind Pflegegrad oder GdB ≥ 50, amtliche Betreuung, psychologische Langzeittherapie (mehr als 25 Sitzungen in den letzten 5 Jahren), sowie folgende ärztliche Behandlungen in den letzten 5 Jahren: schwere Herz-OPs (Katheter etc.), Blutgerinnungsstörungen, Nieren-/Leberkrankheiten mit Funktionseinschränkung, Diabetes mit HbA1c > 7,5, Suchterkrankungen, neurologische Erkrankungen (Alzheimer, MS, Parkinson, Schlaganfall etc.), Lungenfunktion-Einschränkung mit respiratorischer Insuffizienz, Osteoporose, Glasknochenkrankheit, rheumatologische Systemerkrankungen, Muskeldystrophie, Fehlsichtigkeit ±8 Dioptrien oder mehr. Ist eine dieser Bedingungen erfüllt, kann der gewählte Schutz nicht in vollem Umfang abgeschlossen werden — Einzelfallprüfung möglich (Tel. 0202 438-3627 / unfallversicherung@barmenia.de).

Ja, alle Tarife greifen 24/7 weltweit — auch beim Sport. Eingeschlossen: Joggen, Radfahren, Schwimmen, Mannschaftssport, Skifahren, Klettern, Kitesurfen, gelegentliche Leihkart-Fahrten (in Top: nur Europa, in Premium: weltweit), Fahrtveranstaltungen mit Durchschnittsgeschwindigkeits-Kriterium. Im Premium-Tarif gibt es zusätzlich +20 % auf die Invaliditäts-Kapitalleistung bei Kopfverletzung, wenn die versicherte Person bei Fahrrad/Pedelec/eScooter/Ski/Reiten/Inliner durch einen Helm geschützt war. Ausschlüsse für extreme Risikosportarten und Profimotorsport stehen in den AVB.

Für unmittelbare Unfallfolgen gibt es keine Wartezeit — die Versicherung greift sofort ab vereinbartem Beginn. Spezifische Wartezeiten: Impfschäden 6 Monate (Basis) bzw. 3 Monate (Top/Premium), Zeckenbiss-Folgen genauso (6 Mon. Basis, 3 Mon. Top/Premium). Sonstige Infektionen wie Borreliose, FSME, Tetanus etc. haben in Top und Premium 3 Monate Wartezeit, sind im Basis-Tarif nicht enthalten.

Top und Premium beinhalten eine 1 Jahr lang beitragsfreie Mitversicherung deines Ehe-/Lebenspartners (ab Eheschließung) und deiner Kinder (ab Geburt oder Adoption) — im Premium auch für ungeborenes Leben. Versicherungssummen: Top maximal 50.000 € Kapital + 500 €/Mon. Rente, Premium maximal 100.000 € + 1.000 €/Mon. Die generell mitversicherten Leistungen (Bergung, Reha, Kosmetik etc.) gelten dabei auch für die Vorsorge-Personen. Im Premium-Tarif gibt es zusätzlich eine Nachversicherungsgarantie für Kinder — ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Komageld ist eine Premium-Leistung: 36 € pro Tag ab dem ersten Tag des Komas, längstens für 3 Jahre. Damit werden konkret die Mehrkosten gedeckt, die im Umfeld eines Komapatienten entstehen — Fahrten der Angehörigen, Übernachtungen, Telefonkosten, alles, was nicht von der Krankenkasse erstattet wird. In Basis und Top ist Komageld NICHT enthalten.

Im Premium-Tarif zahlst du bis zu 12 Monate keinen Beitrag, solange du arbeitslos oder arbeitsunfähig bist — der Versicherungsschutz läuft trotzdem weiter. Diese Beitragsbefreiung gibt es nur im Premium-Tarif. In Basis und Top läuft der Beitrag in einer solchen Phase weiter; eine Beitragsstundung kann individuell vereinbart werden.